第二章 财富不是想出来的，你准备好了吗投资前准备是关键

在我们身边，许多成功的富人，并不一定是比你“会做”，更重要的是他比你“敢做”。在很多情况下，强者之所以成为强者，就是因为他们敢于“火中取栗”，敢为别人所不敢为。从现在开始投资吧你准备好了吗？

投资前做好心理准备

如果你要投资办个人企业，或你积蓄了一部分钱想投资某个项目，那么这与你工薪时期就完全不一样了，个人企业创立之初是相当艰辛的，你要努力地工作。在尚未正式投资之前，请你先做好充分的准备。

许多孜孜工作，每日为钱辛苦，为钱忙的上班族，都曾有过这样的经历：眼看着富人穿着高级服饰、住在豪华别墅、开着名贵轿车疾驶而过，威风八面，令人羡慕不已。然而在欣羡之余，你可能曾经想过：“是什么因素使得他们能够富有，而我却没有呢？”

不少人将这些富人致富的原因，直接归因于他们生来富有、他们创业成功、他们比别人聪明、他们比别人努力或是他们比别人幸运。但是，家庭、创业、聪明、努力与运气，并无法解释所有致富的原因。

据一份研究报告显示，近几年社会大众认为国内贫富差距问题非常严重，财富有二极化的趋势。有47(百分号)以上的受访者认为“炒股票或房地产”是贫富差距拉大的主因；其次是“个人工作能力与努力”（18(百分号)）；第三是“家庭庇荫”（39(百分号)）。根据调查结果可以发现，大部分的受访者，认为造成贫富差距越来越大的主因并非个人努力的结果，而是由于制度不健全，运气、机会等不公平的结果。

的确造成贫富差距扩大的主因是“股票与房地产”，至于“个人工作能力与努力”与上代“家庭庇荫”影响并不大。一般人习惯将自己贫穷的原因归咎于外在的因素，例如：制度不健全、运气、机会等，或者有负面的说词“炒作”，来解释自己没有作为、没有致富的因素。有钱的人大多是因为投资房产或股票而致富，而造成财富增加的主因是或“拥有适当的投资标的”（如投资房地产或股票），并非“炒作”而来。

到底那些百万富翁们拥有什么特殊技能，还是那些天天省吃俭用、日日勤奋工作的上班族欠缺什么呢？他们何以在一生中累积如此巨大的财富呢？这正是许多成功学多年来极欲探寻的问题。经过多年的观察、归纳与研究，得出一个对致富来说极为重要的因素那就是：投资理财的能力。

在进行投资理财之前，你要权衡利弊，作好充分的心理准备：

第一，承受失败的能力。

无论是在创业开始时，还是开始投资时，你的安全感会很低，那是因为你对未来没有充分的把握。有些人会因缺乏准备、资金、精力以及生意的**度而以失败而告终。因此，下注之前，必须有所准备，尤其是开始时不要太过乐观，这样结果真的亏了，心理上也能承受。

第二，要付出艰苦努力。

在投资与理财中你可能会拥有百万以上的财富，但是你必须以艰辛的行动为代价。

第三，不要为地位低苦恼。

如果你有一辆公司的配车，人们总是把你想得比拥有一位私人轿车的人更重要。经营个人企业时将少有这样的地位，所以你切不可为此斤斤计较，而要做好良好的承受准备。

第四，天伦之乐会减少。

如果你决定投资创办自己的企业，那你就要明确你必须比一般工作人员用更多的时间来经营你的企业，尤其在创业之初，与家人相处交流的时间会减少。

第五，休息的时间会减少。

在投资创业后，尤其是在创业之初，你可以休假，但休假多就意味着收入减少。一旦你创立自己的企业后，就会明白自己其实根本没有假日，你会尽心尽责地为自己的企业工作。

总之，上述方面，你要准备承受。而且任何投资都有风险，必须认识这一点并予以控制。

投资学课堂：

投资是一个长期的过程，要做好充足的心理准备。从一个合理的水平投资，坚持不懈，最终“积跬步而致千里”。

先做调查，后投资

投资的好坏直接关系着财富的多少。投资得好，财富会不断上升，越积越多；投资不好，就像把钱投入水中。

成功的人很胆大，在投资时敢下手，而且能在投资过程中赚到更多的钱。为什么他们更能取胜呢？原来，这其中的奥秘是：成功人士在投资之前，会做大量的调查工作，这些调查能让他们避免风险，增加胜数。

外行人看热闹，内行人看门道。按照门道投资，就能取胜更多。

台湾企业家何丽玲这样评价：“我所规划的事首先大方向必须是对的，做之前深入了解，一启动就必须成功。可能老天对我比较好，让我有一个理想去奋斗，其实每一个人应该都可以做到，就看付出多少努力。我对自己有期许和压力，因为这么多人在看，我要很谨慎，很小心。”

何丽玲出生在普通人家，并没有什么过人的天赋，甚至她的学习成绩都不是很好。在她小时候，她的祖母就告诉她：女孩子学习不好没什么，可是一定要会理财。学习成绩差点，只是掌握的不太精通，如果不懂理财，将来就要成为金钱的奴隶了。

正因为祖母的这种想法，何丽玲所受的教育就与别人大不相同。刚刚8岁，她的祖母就教她记账，把自己每天的开销在晚上记下来。这就培养了她的经济意识。小学5年级的时候，别的小孩子还在玩耍，她就已经加入了互助会，并从别人那里学到了很多理财的知识和窍门。

22岁的时候，一次偶然的机会，何丽玲发现电子游戏机有很多人玩，她自己也很喜欢。这个行业是否适合投资呢？何丽玲决定开展她的第一步：调查。

何丽玲马上收集各方面的资料，然后进行数据分析。调查分析之后，她认为投资电子游戏机一定会赚钱。她果断地将自己不多的积蓄全部投入了小蜜蜂电子游戏机。不久，她的投资就获得了回报，她获得了人生的第一桶金。很快，何丽玲因为善于投资，又年轻美丽，在商界有了名气。

何丽玲在每一次投资之前，都会通过调查来确定自己的投资是否有前途。有一次，她陪妈妈去减肥，在减肥中心门口，看到很多人排起了长龙，她意识到：减肥业刚刚兴起，可能是一个很好的商业机会。

回家之后，何丽玲马上找人做市场调查，调查的结果证实了她的看法。于是，她大胆投入，成立了自己的减肥诊所。就这样，五、六年间，何丽玲的资金越滚越大，达到数十亿元。

市场调研关系着公司的命运，一份好的市场调研计划可以对企业的经营工作起到指南针的作用。市场调研能及时掌握市场需求的变化特点，有利于企业按需求组织生产；能及时探明商品的市场容量及潜在需求数量，有利于企业调整经营策略，开拓新市场；能反映出产品的寿命周期及更新换代情况，有利于企业开发产品；有利于企业了解市场竞争状况，从而做到有的放矢，增强自身的竞争力。市场调研是市场预测的基础。

20世纪80年代末，在举国上下一片“下海经商”热的冲击下，秦玉容也耐不住坐在办公室的寂寞，与夫人一起“下海”。

夫人是重庆人，重庆是全国著名地三大火炉之一。这一年，一家企业刚开发出一种充水防暑降温坐垫，在重庆十分畅销。他们一听说这个信息，联想到海口市地处亚热带，夏季长，温度高，就想当然地认为防暑降温坐垫在海口肯定有销路。

秦玉容与夫人立即筹款15万元，到重庆开后门买了1万只垫子运到海口，计划以30万元的价钱出售。然而事与愿违，这批垫子三年都没有卖动。后来橡胶老化，垫子粘在一起，夫妇俩只好又花钱雇民工把垫子往大海里扔。

生意失败后，秦玉容这才想起了市场调查。他们通过对海口市民的调查后才知道，因海口市紧临大海，尽管白天气温高达37c，到晚上却很凉快。而海口的市民中，主要是两类人，一类是本地人，另一类是全国各地到特区经商的人，他们要么整天到处跑生意，要么整天坐在装有空调的办公室里，都不需要这种降温用品。

他们花15万元的学费学到的是：做任何生意之前首先要做市场调查。

市场调研最主要的一项任务是估计市场现在和将来的大小，它是许多公司决策的依据。一家公司是否应该进入一个特殊的市场，要依据这个市场的容量和未来发展的趋势。一旦进入了市场，就必须估测市场的潜力，要根据不同的地理环境和市场的不同部分进行资源的合理分配。

投资学课堂：

先做好调查，才会让你信心更足。只有充分了解，你才能放手去做。

编写一份成功的商业计划书

创业之初，创业者制作商业计划书可以使创业者理清自己的创业思路。因此，一份成功的商业计划书是必不可少的。

一个项目在脑海中酝酿时，经常非常美妙，创业者会有抑制不住的创业冲动，在这时候，创业者可以尽情地把这个思想以商业计划书的形式写出来，然后使头脑冷静下来，把反面的理由也写进去，从正反两个角度反复进行推敲，就可以发现自己的创业理想是否真正切实可行，是否具有诱人的商业前景。通过商业计划书，创业者对自己的创业会有比较清晰的认识。

而且，创业需要资金，能否获得投资商资金的支持，关键在于你是否能提供一份成功的商业计划。一份成功的商业计划书通常包括以下几个重要要素：

公司概要和发展纲要

公司概要指这个公司要做什么，这个公司是一个什么样的公司。

发展纲要要明确提出你的想法或创意，要吸引阅读者（投资者）的注意力，说明你的想法是一个好的想法，能为客户创造有益的价值。

你的想法很重要

这是计划中最重要的一部分。你的产品和服务是什么？站在客户的角度来看，这个产品是不是有价值？

你的想法在市场上能否奏效？这个市场的发展有多快？你的目标市场是谁？美国公司和中国公司有很大的差别，就是中国的公司认为它需要向每一个人提供自己的产品和服务才能够获得成功，而美国和欧洲的公司则会认清自己的目标市场，然后为特定的目标市场提供专门的服务。所以，我特别建议大家在计划书中一定要明确指出你们的目标市场是谁？这样在执行时会比较容易，你能够针对你的目标市场展开你的营销活动和促销活动。

例如某公司生产一种新型椅子，专门针对大家庭的市场。因为这种椅子使得这种家庭清洁起来十分方便。于是他们在确定目标市场时，就提出一个问题，在美国的城市里有多少4个孩子以上的大家庭？通过调查，他们发现在盐湖城等四个城市拥有数量最多的大家庭。于是这个公司把它的产品主要向这四个城市推出，结果非常成功。

市场营销方案

你如何将这些产品和服务递交到客户手中呢？例如，如果你面对的客户是消费者，那么你就要注重广告；如果你面对的客户是企业，你就要注重销售人员。在这里，最重要的是如何制定价格。市场营销的好坏决定了一个企业的生存命运，在商业计划书中，创业者应建立明确的市场营销策略。

管理团队

风险投资公司对你投资与否，很大一部分取决于管理人员的素质。你在运营这家公司时需要什么人来管理，你需要付给他们多少报酬。

一般来讲，风险投资公司是要付给管理人员15(百分号)的股权，这样会给他们一个激励，他们尽力发展这个公司，同时他们的工资就会略微降低，因为他们获得了股权的薪酬。

实际上，许多非常成功的.公司在起家时通常是两三个人创立的，其中一个人是技术方面的，一个是负责融资的，第三个人是通晓市场营销事务的，这样三个不同背景的人组成的公司比较容易成功。

投资机会及风险

你的风险有多大？在编写商业计划书时，要尽可能多地分析出企业可能面临的风险、风险程度的大小以及创业者将来采取何种措施来避免风险或者在风险降临时以何种行动方案来减轻损失。

财务管理

要列明各种固定成本与变动成本、直接成本与间接成本、销售数量与价格、营运成绩与利润、股东权益与盈余分配办法等。

创业者要花费时间和精力细心编写财务管理的计划。因为战略合伙人与风险投资人十分关心企业经营的财务损益状况。

你需要多少资金？你在什么时候需要这些资金？投资者希望你能逐渐投入这些资金，而不是刚建立公司时就大量投进去。

作为一个创业者，在选择投资者时要非常谨慎。在今天，金钱已经成为一种商品，你在任何地方都能得到这种商品，但是更重要的是金钱以外的东西。实际上投资人不仅仅能带来资金，他们还能带来像政府关系和技术这类服务。所以你在一开始就要想清楚你要投资者给你带来什么。

投资学课堂：

一份完备的商业计划书，不仅是企业能否成功融资的关键因素，同时也是企业发展的核心管理工具。

要学会规避投资风险

当越来越多的大学生开始转变观念，想要通过自主创业来解决自己的就业问题时，却面临着各种各样的风险……

在现代商业投资中，市场瞬息万变，如何将风险降至最低，是每位投资者最关心的问题。由于在开源方面的重要环节是进行投资，有投资就有风险，是投资过程中的一条“铁律”。它除了有风险高低之差之外，在性质上也有差异。

那么，什么是风险呢？用通俗的话来说，是指在一定条件下和一定时期内未来会造成亏损的可能性。有些事情在未来的发展是我们事先不能预知的，比如说利税、汇率、政策、价格等都可能发生我们预先不能预知的变化。

风险是事件本身的不确定性，具有客观性。比如说，我们投资于国库券，其收益的不确定性较小：如果我们投资于股票，则收益的不确定性大得多。这种风险是“一定条件下”的风险，你在什么时间，买哪一种或哪几种股票、各买多少、风险是不一样的。这些问题一旦定下来，风险大小你就无法改变了。这就是说，特定投资的风险大小是客观的，你是否冒险或冒多大风险，是可以选择的，是主观决定的。

风险的大小随时间延续而变化，是“一定时期内”的风险，离你预期取得报酬的时间越近，预计越准确。比如说：“预测一个星期后的股票走势就比预测一年后的股票走势准确。

影响投资价值的因素很多，常见的风险有以下四种：

第一，本金损失的风险。

不论是哪种原因，只要会损失本金，就是这类风险。因为有时候很难区分是经营失败还是市场因素造成的亏损。比如投资房地产，可能因经济环境原因造成地产的价格下跌：投资股票，可以因发行该股票的上市公司违规导致股票价格“跳水”，一些非金融机构出问题，投资人的投资泡汤等，都属于这类风险。

第二，购买力风险。

也称为通货膨胀风险，通货膨胀使得你的投资缩小，丧失原有的购买力，投资利润如果赶不上通货膨胀的水准，事实上就是在赔钱。

以前，你可以把钱存入银行，每日靠吃利息舒服地过活。现在，随着国家调低利率，谁都会觉得存银行不合算了，虽然银行存款仍然是最保险的方式，但是由于其收益率降低，还是有很多人将多余的钱取出，选择了其他投资方式。

第三，管理风险。

有些投资需要你花时间、精力进行管理，从另一个角度来看，也算是一种风险。比如说：购买一套住房以资出租使用，就牵涉这种风险。你要对房子的使用、维修等情况进行管理，相对于出售房子而言，管理风险就转变了；集邮也需要经常对邮品进行整理，否则，邮票就可能发霉，破坏品相，从而影响邮票的价值；饲养动物同样需要经常照顾它，否则就可能生病，甚至死亡……有时候，这种风险实际非常高。

第四，变现力风险。

这种风险指投资无法在需要时适时变换成现金。一般银行存款、国库券、政府公债券和准许发行的企业债券和上市股票都可以很快地变现，所以变现力风险较低；但房地产和一般私人收藏品，企业内部发行的债券就不是容易变现的投资，风险较高。通常来讲，有流通市场的投资都容易很快地变现。因为买卖双方都很集中，搜寻信息的费用较低，没有流通市场的投资变现力就很差。

除上述一般性风险分类外，较为实际的风险分类为：

第一，收益损失的风险。

投资无法带来预期的收益，如租金收不到或无法分配到股利，就会造成收益损失的风险。

第二，时机风险。

有股票炒作经验的人知道适时进出，低买高卖是赚钱的不二法门，但真正能掌握这样机会的人却很少。除了股票外，房地产、公司债券和其他收益性较高的投资，受这种风险的影响都很大。

第三，利率风险。

对负有贷款债务的人而言，利率上升会使利息负担增加，除非是固定利率贷款。

第四，所得税风险。

严格而言，所得税不能算是一种风险，但这个因素绝对不能忽视。

对上述风险，投资者要做到心中有数，以便对此有计划地防备。一个人在投资前必须从主观上愿意承担风险，这样你才能成功。

成功人士在投资的时候并不是盲目的，也不是随意的，而是有计划、有分寸地投资。在投资中，他们经常兼顾以下几个方面：

有计划性地投资。

聪明的投资者在投资的时候，会根据自己的需要拟定理财计划，先评估自己承受风险的能力，了解自己的投资个性，明确自己在短、中、长期的阶段性理财目标。这些计划，有利于他们在投资的过程中有目的地进行理性的投资。

重视投资知识的积累。

聪明的投资者在投资的时候，不会单凭直觉进行判断，会重视理性的分析和专业的指导。这些知识能帮助他们更准确地分析形势，引导他们做出理性的投资。

投资会量力而行。

聪明的投资者在投资的时候，会根据自己的财力来分配投资的份额，选择最合适的投资形势。他们不会孤注一掷，也不会贪多乱投，所以能躲开投资带来的风险。

对于初涉商场的投资者，也有一些通用的投资技巧：

瞄准顾客目标。

投资之初，就要看清消费者的消费潜力。从消费者的角度来说，投资男人生意不如投资女人的生意。西方商界有句名言：“做女人的生意，掏女人的腰包。”市场调查表明，社会购买力70(百分号)以上是掌握在女人手里，市场目标对象定向女人，有更多的机会。

投资大人生意不如投资小孩生意。儿童消费市场大，随机购买性强，加上容易受广告、情绪、环境的影响，向这种市场投资是一种富有生命力的选择。

选准投资行业。

投资之初，就要看到行业的发展态势。有的行业周期短，见效快，适合短线投资。如果一开始投资就选择要长时间才能有收益的，如果利润不大，可能很难坚持下去。

投资生活用品不如投资食品。政府除了技术监督、卫生管理外，对食品业的规模、品种、布局、结构，一般不予干涉。食品业投资可大可小，切入容易，选择余地大。

投资重工业不如投资轻工业。重工业投资周期长，耗资多，回收慢，无论是生产加工，还是流通贸易，它的风险都更大，难度也大。经营轻工产品尤其是消费品，风险小，投资强度、难度小，容易在短期内见效。

投资大项目不如投资小项目。大型项目运行后，单位成本，技术基础强容易形成支柱产业，但资金需求量大，管理经营难度大。一般投资者宜选择投资小、见效快、技术难度系数低的投资项目。

选择自己最熟悉的行业。

俗话说“隔行如隔山”，投资者选择自己熟悉的行业，就能拥有更多的信息，知道市场发展的方向，就能够做出正确的判断与决策。

投资学课堂：

投资必有风险，它是投资的“铁律”之一。重要的是你要学会规避风险。