第17章 设立银行
进入六月以来，天气也越来越热，朱由校也加快了改革的脚步，朱由校这十几天来召见了一波又一波的人，也有不少人是朱由校可以牢牢掌控的，例如礼部尚书顾秉谦、户部尚书汪应蛟之类，也算有所收获。
随着日子一天天过去，成立银行也该提上日程了，朱由校让曹化淳把孙承宗找来，他要找个人商议商议，虽然孙承宗练兵也很忙，但是目前孙承宗是最好的商议人选。
朱由校看见孙承宗大汗淋漓的走进来，再看看那晒的黝黑的，不禁走下御座，一把把正欲下跪的孙承宗按在早已准备好的软凳上说道：“孙师傅，这几日辛苦了，看看这都晒的黑成这样，孙师傅可谓为我大明鞠躬尽瘁了，快快坐下。”
“陛下，这都是臣应该做的，何有辛苦而言。只是不知今日陛下召臣而来所谓何事？”孙承宗谢了恩，坐在软凳上问道。
朱由校也坐回御座，说道：“朕叫你过来，是有点想法和孙师傅探讨一下，前几日，孙师傅和朕说道大明财力匮乏，所以朕准备成立大明银行，至于这个银行呢的基础功能像钱庄一样，但是和钱庄又不一样，相当于钱庄的升级版，用以缓解我大明财政危机。”
“那这银行到底怎么挣钱呢？难道就像钱庄那般去放贷？”孙承宗疑惑地问道。
朱由校摇了摇头说道：“孙师傅，这些事情就没有那么简单了。这样跟你说罢，这个银行建立起来之后，我大明许多的问题将会迎刃而解了！比方说，现在我们的税赋在征收的时候，最早是以实物的形式来征收的，然后又需要折算成银两。然后呢，将这些银两交到官府之后，又需要将那些银两铸成银锭，然后再一级一级上交，这里面得要耗费多少的人力物力？”
孙承宗点了点头，他对这些事情自然是十分清楚的，说道：“那是自然。”
朱由校接着说道：“若是有了这个银行之后，这种情形就不存在了！我们的银行在每个县里都会设置机构，到时候这些税赋之类的东西只需要当地的银行存进去，朝廷这边就可以划拨过来，一切都会变得简单高效。各个地方需要的资金，到时候全部通过银行划拨下去，也不再需要士兵们进行押运，一切都简单多了！”
孙承宗对朱由校的这点分析十分赞同，说道：“这点倒是十分在理！”
朱由校有接着说道：“当然这只是其一。其二，通过银行，就可以大大加强朝廷对地方的管控能力。因为有了银行，所有的账目都能比较清楚，就杜绝了火耗一类的贪腐行为！”
火耗就是地方官府在征收税收的时候，将碎银子融化成银锭的时候，会有一个损耗，因此叫火耗。但是发展到了后来，这火耗却变成了官员们贪污的一个手段。有些官员的火耗达到了三成，实实在在是一大弊病。
“其三，我们这些银行也会给那些商家发放贷款，以后朕肯定是要收商税的，但是直接规定必须缴纳肯定会引起轩然大波，而且提供自愿上缴税收，可能阻力会小很多，到时候银行可以只给交税的商行发放贷款，所以这样一来，就会促进那些工厂、商行去登记交税。而且，有了贷款的支持，那些商家和工厂就可以很快发展做大，缴纳更多的税赋。不出三四年，我朝廷的税收便会大大增加。我看了看，今年朝廷的税赋，已经有两千多万两，这还不算朕内帑的收入。但是若是过几年之后，咱们再回头看时，会发现，这不过是一个小零头罢了！”
朱由校洋洋洒洒地说了一大堆，直说得天花乱坠。
“陛下你确定你说得这些都是真的？这个银行真的有这么重要？”孙承宗问道。
朱由校点了点头，十分肯定地说道：“当然，以后这大明银行会成为我大明最重要的机构，是国之重器。等到几十年之后，也许单单靠着银行，我们就能打败一个国家！”
孙承宗的低头沉思一会，抬头说道：“陛下，既然开设银行有这么多好处，就可以干了，陛下可以把银行挂在宫中机构中，这样就可以避开大臣们的反对了！”
得到孙承宗的支持，朱由校很是高兴说道：“既然孙师傅也说可行，那朕就有信心了。”
大明天启六月十八，一个十分吉利的日子，大明银行正式在王恭厂的总部成立了。
总部的大楼还没有修建完毕，但是已经可以用王恭厂以前的办公室办公了。
总部大楼虽然没有修好，但是银库却是修好了的。银库一半位于地下，一半位于地上。银库的周围还有一道围墙，上面是戒备森严的警卫。库门有五道，都是厚重的铁门。每道库门都有两把锁，这十把钥匙分别在十个人的手里，只有这十个人全到齐的情况下，才能够打开库门的锁。
在朱由校的支持下大明银行的开展速度还是很快的，在同一天，大明中央银行在大明各省城分行也都挂牌成立了，等到人员培训完毕之后，在年底的时候，各个县里都会成立支行。
“银行，受到朝廷监督。皇上亲自发下牌匾，受到户部监督，信誉可靠，主要是从事汇兑业务，力求做到汇通天下。从此之后，只要在银行中存钱，会得到一张汇票，只要是凭借一张汇票，就可以在任意的分行提取现金。从此之后，行商不必携带大量金银，只需要一张汇票就可以了。当然，若是汇票丢失，经过官府确认户籍，也可以提取现金，只是会扣除本金的百分之一作为赎金！”
“银行，还有存款业务，存款会得到一定的收益，有长期存款和短期存款两种，短期存款时间不定，利率为千分之一；长期存款，分为一年，三年、五年，五年以上，一年存款利率为千分之五，三年存款利率为百分之一，五年存款利率为白分之二，五年以上一律是百分之二！这些利率只是占时的，会根据情况，适当调整，而调整时会公布于各位！”
“也可以贷款，贷款分为短期，长期之说，短期贷款时间不定，利率为百分之一；长期存款为一年，三年，五年，一年贷款利率为百分之二，三年贷款利率为百分之二，五年贷款利率为百分之五。若是受灾青黄不接，可以适当优惠，而一些特殊项目，可以低息，甚至是免息！”
“对于一些信誉良好者，资金充足者，会设立贵宾卡，给予相应的优惠！”
“银行讲究，服务至上，只要一两以上，就可开设一个户头，总行会不定期对各分号进行检查，设立客户建议本，由客户来监督你们，不论是谁如果一个月内被客户投诉超过十次，那么恭喜你了，停职查办吧。”
此时，大明银行的第一任行长黄子连，正在讲述着银行的规章制度，存款，贷款等业务。
黄子连是孙承宗介绍的，是个很会做生意的小官，朱由校也很满意，随让他担任第一人的大明银行行长。
银行，最重要的是信誉，商鞅徒木立信，而大明银行为了立信，也是讲述着规章制度。同时在门口，立下了一块石碑，上面刻着银行的各种规章制度，处罚措施等等，为的就是取信于人。
(本章完)
随着日子一天天过去，成立银行也该提上日程了，朱由校让曹化淳把孙承宗找来，他要找个人商议商议，虽然孙承宗练兵也很忙，但是目前孙承宗是最好的商议人选。
朱由校看见孙承宗大汗淋漓的走进来，再看看那晒的黝黑的，不禁走下御座，一把把正欲下跪的孙承宗按在早已准备好的软凳上说道：“孙师傅，这几日辛苦了，看看这都晒的黑成这样，孙师傅可谓为我大明鞠躬尽瘁了，快快坐下。”
“陛下，这都是臣应该做的，何有辛苦而言。只是不知今日陛下召臣而来所谓何事？”孙承宗谢了恩，坐在软凳上问道。
朱由校也坐回御座，说道：“朕叫你过来，是有点想法和孙师傅探讨一下，前几日，孙师傅和朕说道大明财力匮乏，所以朕准备成立大明银行，至于这个银行呢的基础功能像钱庄一样，但是和钱庄又不一样，相当于钱庄的升级版，用以缓解我大明财政危机。”
“那这银行到底怎么挣钱呢？难道就像钱庄那般去放贷？”孙承宗疑惑地问道。
朱由校摇了摇头说道：“孙师傅，这些事情就没有那么简单了。这样跟你说罢，这个银行建立起来之后，我大明许多的问题将会迎刃而解了！比方说，现在我们的税赋在征收的时候，最早是以实物的形式来征收的，然后又需要折算成银两。然后呢，将这些银两交到官府之后，又需要将那些银两铸成银锭，然后再一级一级上交，这里面得要耗费多少的人力物力？”
孙承宗点了点头，他对这些事情自然是十分清楚的，说道：“那是自然。”
朱由校接着说道：“若是有了这个银行之后，这种情形就不存在了！我们的银行在每个县里都会设置机构，到时候这些税赋之类的东西只需要当地的银行存进去，朝廷这边就可以划拨过来，一切都会变得简单高效。各个地方需要的资金，到时候全部通过银行划拨下去，也不再需要士兵们进行押运，一切都简单多了！”
孙承宗对朱由校的这点分析十分赞同，说道：“这点倒是十分在理！”
朱由校有接着说道：“当然这只是其一。其二，通过银行，就可以大大加强朝廷对地方的管控能力。因为有了银行，所有的账目都能比较清楚，就杜绝了火耗一类的贪腐行为！”
火耗就是地方官府在征收税收的时候，将碎银子融化成银锭的时候，会有一个损耗，因此叫火耗。但是发展到了后来，这火耗却变成了官员们贪污的一个手段。有些官员的火耗达到了三成，实实在在是一大弊病。
“其三，我们这些银行也会给那些商家发放贷款，以后朕肯定是要收商税的，但是直接规定必须缴纳肯定会引起轩然大波，而且提供自愿上缴税收，可能阻力会小很多，到时候银行可以只给交税的商行发放贷款，所以这样一来，就会促进那些工厂、商行去登记交税。而且，有了贷款的支持，那些商家和工厂就可以很快发展做大，缴纳更多的税赋。不出三四年，我朝廷的税收便会大大增加。我看了看，今年朝廷的税赋，已经有两千多万两，这还不算朕内帑的收入。但是若是过几年之后，咱们再回头看时，会发现，这不过是一个小零头罢了！”
朱由校洋洋洒洒地说了一大堆，直说得天花乱坠。
“陛下你确定你说得这些都是真的？这个银行真的有这么重要？”孙承宗问道。
朱由校点了点头，十分肯定地说道：“当然，以后这大明银行会成为我大明最重要的机构，是国之重器。等到几十年之后，也许单单靠着银行，我们就能打败一个国家！”
孙承宗的低头沉思一会，抬头说道：“陛下，既然开设银行有这么多好处，就可以干了，陛下可以把银行挂在宫中机构中，这样就可以避开大臣们的反对了！”
得到孙承宗的支持，朱由校很是高兴说道：“既然孙师傅也说可行，那朕就有信心了。”
大明天启六月十八，一个十分吉利的日子，大明银行正式在王恭厂的总部成立了。
总部的大楼还没有修建完毕，但是已经可以用王恭厂以前的办公室办公了。
总部大楼虽然没有修好，但是银库却是修好了的。银库一半位于地下，一半位于地上。银库的周围还有一道围墙，上面是戒备森严的警卫。库门有五道，都是厚重的铁门。每道库门都有两把锁，这十把钥匙分别在十个人的手里，只有这十个人全到齐的情况下，才能够打开库门的锁。
在朱由校的支持下大明银行的开展速度还是很快的，在同一天，大明中央银行在大明各省城分行也都挂牌成立了，等到人员培训完毕之后，在年底的时候，各个县里都会成立支行。
“银行，受到朝廷监督。皇上亲自发下牌匾，受到户部监督，信誉可靠，主要是从事汇兑业务，力求做到汇通天下。从此之后，只要在银行中存钱，会得到一张汇票，只要是凭借一张汇票，就可以在任意的分行提取现金。从此之后，行商不必携带大量金银，只需要一张汇票就可以了。当然，若是汇票丢失，经过官府确认户籍，也可以提取现金，只是会扣除本金的百分之一作为赎金！”
“银行，还有存款业务，存款会得到一定的收益，有长期存款和短期存款两种，短期存款时间不定，利率为千分之一；长期存款，分为一年，三年、五年，五年以上，一年存款利率为千分之五，三年存款利率为百分之一，五年存款利率为白分之二，五年以上一律是百分之二！这些利率只是占时的，会根据情况，适当调整，而调整时会公布于各位！”
“也可以贷款，贷款分为短期，长期之说，短期贷款时间不定，利率为百分之一；长期存款为一年，三年，五年，一年贷款利率为百分之二，三年贷款利率为百分之二，五年贷款利率为百分之五。若是受灾青黄不接，可以适当优惠，而一些特殊项目，可以低息，甚至是免息！”
“对于一些信誉良好者，资金充足者，会设立贵宾卡，给予相应的优惠！”
“银行讲究，服务至上，只要一两以上，就可开设一个户头，总行会不定期对各分号进行检查，设立客户建议本，由客户来监督你们，不论是谁如果一个月内被客户投诉超过十次，那么恭喜你了，停职查办吧。”
此时，大明银行的第一任行长黄子连，正在讲述着银行的规章制度，存款，贷款等业务。
黄子连是孙承宗介绍的，是个很会做生意的小官，朱由校也很满意，随让他担任第一人的大明银行行长。
银行，最重要的是信誉，商鞅徒木立信，而大明银行为了立信，也是讲述着规章制度。同时在门口，立下了一块石碑，上面刻着银行的各种规章制度，处罚措施等等，为的就是取信于人。
(本章完)