第646章 银号贷款
现在谢连举需要六万两银子,若是去借高利贷的话,按照九出十三进来计算,利息就要两万七千两,万一路上遇上点事情在三个月内无法及时赶回来,利息就是按照九万两开始计算,哪怕是晚了一天回来,都要再加上四万两的利息!
高利贷的利息实在是太可怕了,谢连举不敢去借高利贷,但又着急进货。若是没有资金,他手头的活全部都要停下来,停了一天,伙计们的工资还要照发,不能及时周转,损失更大。
就在谢连举急得团团转的时候,他听到了一个好消息:江南银号开业办理贷款!只要有固定资产的,就能去江南银号办理贷款,贷款的期限是从一年起的,一年的利息是一分,也就是他借六万两银子,每个月利息是六百两,每个月还六百两利息,再还五千两本金,也就是每个月还五千六百两,分十二个月偿还。若是借的时间长一点,利息会高一些,但再高也不会超过两分利息。
“这利息很低啊!”听到了这个消息,谢连举心中大喜,于是向人询问,要如何去江南银号借贷。
“具体的我们也不清楚,谢兄,你还是跑一趟苏州吧,去他们银号问清楚就知道了。其实也不用去苏州了,去扬州还是常州,那里都有他们的分号。”那人说道。
“那好吧,我还是去最近的常州看看。”谢连举道。
随后谢连举便坐马车去了常州。进入常州城内,问了一名路人,马上就问到了江南银行常州分号地址。
根据路人提供的地址,很快就找到了江南银行常州分号,那是一座三层楼高的的建筑物,一楼是青石砌成的墙壁,二楼三楼都是白色墙壁,大红色门窗,蓝色琉璃瓦,窗户上面都覆盖着淡黄的透明琉璃,占地面积相当于一座三进大院,看起来十分气派。
一楼下面垫着三尺高的高台,谢连举走上六阶台阶,就到了大门口,门口两名穿着大红色鸳鸯战袄,身上套着罩甲,手持长枪,腰间挂着腰刀的明军士卒在看门,里面还有不少士兵在来回走动。其实这些都是天雄军退役的银号保镖。
“这里真的好气派啊!”谢连举走进大门内,自言自语了一句。
边上一名看样子也是来银号办事的客户笑着道:“这常州分号比起苏州的总号来,还是差远了,苏州总号,那可是五层大楼,占地至少相当于一座五进大院,比苏州知府衙门还气派呢。”
“比知府衙门还大啊?那岂不是僭越了?”
“怎么会呢?这银号的后面是什么?勋贵和士子啊!哪个拉出来,不是响当当的人物?”
大厅内坐满了等候的人们,每个人手里都拿着一张纸条,大厅内站着几名年轻美貌的女子,她们专门喊数字,当她们喊道数字的时候,就见到有人站起来,去柜台前面坐下。柜台内都是年轻帅气的小伙子或是年轻女子。
“请问这位客官,有什么需要帮忙的吗?”一名长得英俊帅气的小伙子上来问道。
谢连举抬头看着这名小伙子,只见他身上穿的虽然是普通棉布的袍子,可是服装剪裁得体,看起来风度翩翩,再配上一张年轻帅气的脸,脸上挂着微笑,让人一看就十分舒服。
“这位小二,我是想来问一下,要如何才能在你们银号办理贷款?”谢连举问道。
“要办理贷款啊,那请这位客官随我来吧。”小伙子躬身,比了个手势,示意谢连举跟自己来。
小伙子带着谢连举从柜台一边的楼梯道走了上去,上了二楼,穿过一条走廊,就来到了一间办公室门口。谢连举抬起头来,只见办公室门上的牌子上写着:信贷处。
“到了,就这里,这位客官,您进去了,找我们柳掌柜就是了。”小伙子说道。
谢连举走进了办公室内,只见办公桌后面坐着一位美得让人不敢直视的少妇,这少妇大约二十二、三岁的模样,长得美貌无双。本来谢连举不敢相信这位少妇就是掌柜,但办公室内只有她一个人,于是上前问道:“请问小娘子,您就是柳掌柜吗?”
“小女子正是柳如是,请问客官有何事?”柳如是回道。
柳如是精通计算,气质优雅,所以被李国栋派去江南银号常州分号当了一名掌柜。
谢连举问道:“请问柳小娘子,鄙人想要贷款,您这里是如何办理?利息又是多少?如何偿还?”
“这位公子,您有路引还是腰牌之类的?我们需要先核实您的身份。”
谢连举连忙掏出了他的木牌,双手呈了上去:“这是谢某的腰牌,请小娘子过目。”
柳如是接过来一看,脸上露出微笑:“原来谢公子是南京国子监的监生啊,有这个身份证明,可以增加您的信用得分,也就意味着,您的抵押物价值可以低于您要的贷款金额。不过我们还得核实一下玉牌的真假。”
“这木牌要抵押吗?若是抵押了,谢某走南闯北发送货物就不方便了。”谢连举焦急的问。若是木牌被抵押了,那么他就只能去南京官府开一张路引出来。可是路引哪里有国子监监生的身份好用?虽然是花钱捐来的监生,可是有监生的身份,可以见官不跪,于是官差和士兵盘查的时候也方便多了。
“木牌无须抵御,我们只要核实一下是真是假,是否是您本人持有即可。”柳如是说完,就叫来一人,把木牌递给那人,让他去核实。
趁着手下的人去核实谢连举身份的时候,柳如是询问了一些问题,譬如说为何要贷款,贷款金额是多少,谢连举有些什么财产之类的话题。经过询问之后,柳如是说道:“谢掌柜,您要贷款六万两银子,仅仅凭借一个国子监监生的身份还是不够的,你把你的地契房契拿来,我们需要派人去南京核实地契和房契,还要去南京知府衙门和国子监核实,还要对你的财产进行估价。”
“只要能办下贷款,你们怎么做都可以。”
“我们的贷款利息比外面放利子钱的低得多了,而且期限也可以很长,对于谢掌柜您这样的大商人来讲,还款完全没有压力。”
谢连举问道:“那我办理贷款,利息多少,期限多长?”
“您有国子监监生的身份,又有房契和地契可以抵押,您可以办理五年以上甚至是十年的长期贷款。”
“我不需要那么长,只要一年就好了。只是我的地契都投献给了高攀龙家了。”
“投献了也没关系,事实上那些田地还是您的,到时候您把你们当时同高家签订的契约都拿过来,我们核实过之后,就能抵押了。”
明朝的商人,做买卖赚到钱之后,购买的土地都是投献给了免税的士子,甚至是投献给勋贵、宗室之类的。但是投献的土地还是他们本人所有,只不过是挂在免税的那些人的名下,每年交给免税的人一些投献费用就是了。
按道理,高攀龙已经死了,谢连举投献的土地随时可以拿回来。但因为高攀龙的儿子高世儒也属于免税行列,所以谢连举继续把自己的土地投献在他的名下。把已经投献出去的土地抵押给银号,即便是到时候银号难以收回土地,但那些土地的使用权还是银号的,一旦贷款人无法还上贷款,银号可以把这些土地租给佃户耕种。
高利贷的利息实在是太可怕了,谢连举不敢去借高利贷,但又着急进货。若是没有资金,他手头的活全部都要停下来,停了一天,伙计们的工资还要照发,不能及时周转,损失更大。
就在谢连举急得团团转的时候,他听到了一个好消息:江南银号开业办理贷款!只要有固定资产的,就能去江南银号办理贷款,贷款的期限是从一年起的,一年的利息是一分,也就是他借六万两银子,每个月利息是六百两,每个月还六百两利息,再还五千两本金,也就是每个月还五千六百两,分十二个月偿还。若是借的时间长一点,利息会高一些,但再高也不会超过两分利息。
“这利息很低啊!”听到了这个消息,谢连举心中大喜,于是向人询问,要如何去江南银号借贷。
“具体的我们也不清楚,谢兄,你还是跑一趟苏州吧,去他们银号问清楚就知道了。其实也不用去苏州了,去扬州还是常州,那里都有他们的分号。”那人说道。
“那好吧,我还是去最近的常州看看。”谢连举道。
随后谢连举便坐马车去了常州。进入常州城内,问了一名路人,马上就问到了江南银行常州分号地址。
根据路人提供的地址,很快就找到了江南银行常州分号,那是一座三层楼高的的建筑物,一楼是青石砌成的墙壁,二楼三楼都是白色墙壁,大红色门窗,蓝色琉璃瓦,窗户上面都覆盖着淡黄的透明琉璃,占地面积相当于一座三进大院,看起来十分气派。
一楼下面垫着三尺高的高台,谢连举走上六阶台阶,就到了大门口,门口两名穿着大红色鸳鸯战袄,身上套着罩甲,手持长枪,腰间挂着腰刀的明军士卒在看门,里面还有不少士兵在来回走动。其实这些都是天雄军退役的银号保镖。
“这里真的好气派啊!”谢连举走进大门内,自言自语了一句。
边上一名看样子也是来银号办事的客户笑着道:“这常州分号比起苏州的总号来,还是差远了,苏州总号,那可是五层大楼,占地至少相当于一座五进大院,比苏州知府衙门还气派呢。”
“比知府衙门还大啊?那岂不是僭越了?”
“怎么会呢?这银号的后面是什么?勋贵和士子啊!哪个拉出来,不是响当当的人物?”
大厅内坐满了等候的人们,每个人手里都拿着一张纸条,大厅内站着几名年轻美貌的女子,她们专门喊数字,当她们喊道数字的时候,就见到有人站起来,去柜台前面坐下。柜台内都是年轻帅气的小伙子或是年轻女子。
“请问这位客官,有什么需要帮忙的吗?”一名长得英俊帅气的小伙子上来问道。
谢连举抬头看着这名小伙子,只见他身上穿的虽然是普通棉布的袍子,可是服装剪裁得体,看起来风度翩翩,再配上一张年轻帅气的脸,脸上挂着微笑,让人一看就十分舒服。
“这位小二,我是想来问一下,要如何才能在你们银号办理贷款?”谢连举问道。
“要办理贷款啊,那请这位客官随我来吧。”小伙子躬身,比了个手势,示意谢连举跟自己来。
小伙子带着谢连举从柜台一边的楼梯道走了上去,上了二楼,穿过一条走廊,就来到了一间办公室门口。谢连举抬起头来,只见办公室门上的牌子上写着:信贷处。
“到了,就这里,这位客官,您进去了,找我们柳掌柜就是了。”小伙子说道。
谢连举走进了办公室内,只见办公桌后面坐着一位美得让人不敢直视的少妇,这少妇大约二十二、三岁的模样,长得美貌无双。本来谢连举不敢相信这位少妇就是掌柜,但办公室内只有她一个人,于是上前问道:“请问小娘子,您就是柳掌柜吗?”
“小女子正是柳如是,请问客官有何事?”柳如是回道。
柳如是精通计算,气质优雅,所以被李国栋派去江南银号常州分号当了一名掌柜。
谢连举问道:“请问柳小娘子,鄙人想要贷款,您这里是如何办理?利息又是多少?如何偿还?”
“这位公子,您有路引还是腰牌之类的?我们需要先核实您的身份。”
谢连举连忙掏出了他的木牌,双手呈了上去:“这是谢某的腰牌,请小娘子过目。”
柳如是接过来一看,脸上露出微笑:“原来谢公子是南京国子监的监生啊,有这个身份证明,可以增加您的信用得分,也就意味着,您的抵押物价值可以低于您要的贷款金额。不过我们还得核实一下玉牌的真假。”
“这木牌要抵押吗?若是抵押了,谢某走南闯北发送货物就不方便了。”谢连举焦急的问。若是木牌被抵押了,那么他就只能去南京官府开一张路引出来。可是路引哪里有国子监监生的身份好用?虽然是花钱捐来的监生,可是有监生的身份,可以见官不跪,于是官差和士兵盘查的时候也方便多了。
“木牌无须抵御,我们只要核实一下是真是假,是否是您本人持有即可。”柳如是说完,就叫来一人,把木牌递给那人,让他去核实。
趁着手下的人去核实谢连举身份的时候,柳如是询问了一些问题,譬如说为何要贷款,贷款金额是多少,谢连举有些什么财产之类的话题。经过询问之后,柳如是说道:“谢掌柜,您要贷款六万两银子,仅仅凭借一个国子监监生的身份还是不够的,你把你的地契房契拿来,我们需要派人去南京核实地契和房契,还要去南京知府衙门和国子监核实,还要对你的财产进行估价。”
“只要能办下贷款,你们怎么做都可以。”
“我们的贷款利息比外面放利子钱的低得多了,而且期限也可以很长,对于谢掌柜您这样的大商人来讲,还款完全没有压力。”
谢连举问道:“那我办理贷款,利息多少,期限多长?”
“您有国子监监生的身份,又有房契和地契可以抵押,您可以办理五年以上甚至是十年的长期贷款。”
“我不需要那么长,只要一年就好了。只是我的地契都投献给了高攀龙家了。”
“投献了也没关系,事实上那些田地还是您的,到时候您把你们当时同高家签订的契约都拿过来,我们核实过之后,就能抵押了。”
明朝的商人,做买卖赚到钱之后,购买的土地都是投献给了免税的士子,甚至是投献给勋贵、宗室之类的。但是投献的土地还是他们本人所有,只不过是挂在免税的那些人的名下,每年交给免税的人一些投献费用就是了。
按道理,高攀龙已经死了,谢连举投献的土地随时可以拿回来。但因为高攀龙的儿子高世儒也属于免税行列,所以谢连举继续把自己的土地投献在他的名下。把已经投献出去的土地抵押给银号,即便是到时候银号难以收回土地,但那些土地的使用权还是银号的,一旦贷款人无法还上贷款,银号可以把这些土地租给佃户耕种。